В Ростовской области по итогам мая зафиксирован резкий рост выдачи банковских потребительских кредитов гражданам. Этот тренд связан со смягчением денежно-кредитной политики ЦБ РФ и касается всех регионов страны. При этом, учитывая резкое падение в марте, возможностей для роста у потребительского кредитования ещё много.
Ключевая ставка в России с начала года менялась шесть раз
С начала 2022 года Центральный банк России менял ключевую ставку уже шесть раз. Первый — 11 февраля — он поднял значение с 8,5% до 9,5%. Затем — с 28 февраля — ставка была резко увеличена до 20%. Во-многом такой резкий рост был заградительным для экономики страны и связан с введением новых западных санкций в отношении России. Требовалось замедлить инфляцию и убедить граждан хранить деньги в банках, а не «под матрасом».
Как только стало понятно, что экономика страны справляется, и первый шок прошёл, ЦБ РФ начал ставку понемногу уменьшать. В итоге, с 10 июня она вернулась к значениям начала года и на данный момент составляет 9,5%.
Стоит пояснить, что ключевая ставка является одним из основных инструментов влияния Центральных банков (не только в России) на экономику. От её размера напрямую зависят стоимость кредитов для бизнеса и населения. Чем она ниже, тем, доступнее банковские кредиты для граждан и организаций. В подобных условиях люди начинают снова занимать деньги, чтобы их тратить. Растущий спрос на товары и услуги приводит к экономической активности и в первую очередь к стимулированию производства.
Спрос на потребительские кредиты в Ростовской области вырос на треть
Всё это справедливо и для текущей ситуации. По данным Национального бюро кредитных историй (работает с данными от 4 тыс. отечественных кредиторов), в мае этого года в России было оформлено порядка 740 тысяч потребительских кредитов. Это безусловно меньше, чем в прошлом году и в «досанкционном» феврале, но на 26,2% больше по отношению к апрелю.
Ростовская область при этом оказалась в числе регионов, показавших наивысшую динамику роста выдачи потребкредитов — 33,6%.
По словам экспертов НБКИ, существенный рост выдачи займов жителям региона в мае объясняется именно снижением ключевой ставки ЦБ РФ и последовавшим за ним улучшением условий со стороны финансовых организаций.
Тренд на укрепление рынка кредитов
Рост спроса на потребительские кредиты подтверждают и участники рынка. Так, по словам управляющего ВТБ в Ростовской области Юрия Авдеева, этот тренд наблюдается на протяжении последних нескольких месяцев. Люди возвращаются к ранее отложенным планам и берут деньги под их реализацию, будь то отпуск, обучение или ремонт. В июне банк предоставил ростовчанам кредиты наличными на сумму 800 млн рублей, что в 1,6 раза больше по отношению к маю.
Можно ожидать, что ценовые параметры банковских займов продолжат снижение, а спрос на потребительское кредитование будет расти. Тем более, что и в ЦБ РФ совсем не исключают, дальнейшего падения ключевой ставки.
При этом в том же ВТБ с 1 июля минимальная ставка по потребительскому кредиту была снижена на один процентный пункт и достигла вполне подъёмных 5,9%. Деньги (от 30 тысяч до 7 млн рублей) можно взять на любые цели на срок до 7 лет. Кроме того, заёмщики, которые получили одобрение кредитных заявок по предыдущим ставкам до 1 июля, могут переоформить их на новых условиях. Достаточно подать повторную заявку на кредит.
Не допустить закредитованности
Как отмечают в НБКИ, на фоне роста спроса на потребительские кредиты, риск-менеджмент банков всё же продолжает придерживаться консервативного подхода, предпочитая не работать с рискованными заёмщиками с плохой кредитной историей.
О том же говорят и в ВТБ. По словам Юрия Авдеева, сейчас важно не допустить роста закредитованности населения. Так что банк уделяет повышенное внимание платёжеспособности клиентов, а также соблюдению баланса в соотношении их доходов и финансовой нагрузки по текущим кредитам.