По данным Центробанка РФ, в Ростовской области более 80% всех сделок на первичном рынке недвижимости заключаются с использованием ипотеки. Эта цифра растёт в первую очередь потому, что в условиях падения доходов и роста цен на недвижимость жилищное кредитование позволяет людям не откладывать на неопределённый срок покупку новой (или первой) квартиры. При этом условия на рынке достаточно часто меняются, и уследить за ними простому обывателю сложно. Вместе с застройщиками и экспертами разбираемся, стоит ли сегодня приобретать жильё в кредит и как это сделать максимально выгодно для себя.
Ипотека продолжит быть востребованной
По словам директора агентства недвижимости Immobily Алексея Олейникова, согласно данным ЦБ РФ, в Ростовской области средний размер ипотечного займа в начале 2023 года составил чуть более 3,4 млн рублей. Это примерно на 15% выше, чем было в начале 2022 года. Кроме этого, заёмщики стали оформлять кредиты на жильё на более длительный срок. В среднем в Ростовской области это сейчас 24,3 года. Всего несколько лет назад это было 16 лет.
По мнению руководителя сектора PR и маркетинговых коммуникаций «Московской Строительной Компании» Татьяны Ореховой, спрос на ипотечные программы снижаться не будет, так как в настоящий момент именно кредитные средства банков позволяют большинству людей приобретать жильё.
— Мы прогнозируем, что спрос на ипотеку сохранится на текущем уровне, даже несмотря на повышение ставки по программе «Господдержка-2020» до 8% годовых. Снижение интереса данной аудитории будет компенсировано расширением программы семейной ипотеки на все семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми вне зависимости от их возраста. Также всевозможные совместные программы застройщиков и банков позволяют создать наиболее удобные условия для клиентов, под их возможности и запросы, — рассказала Орехова.
Свою роль играет и то, что банки, будучи заинтересованы в доступности ипотеки, сделали так, что с её помощью можно купить практически любой объект: квартиру на первичном или вторичном рынке, готовый дом с земельным участком и даже таунхаус.
Условия по льготным ипотечным программам изменились
Оба эксперта сходятся в том, что наибольшим спросом у жителей Ростовской области пользуются программы льготной и семейной ипотеки. Связано это в первую очередь с тем, что именно под эти две программы подпадает большинство населения. Кроме того, ставки по ипотеке с господдержкой остаются самыми выгодными на рынке.
Как рассказал управляющий банком ВТБ в Ростовской области Юрий Авдеев, в последнее время в ипотеке с господдержкой произошёл ряд изменений. В основном они касаются увеличения сроков и расширения условий. В частности, семейной ипотекой теперь могут воспользоваться семьи, в которых ребёнок родится до конца 2023 года. При этом возможность оформить кредит для заёмщиков с детьми продлена до середины 2024 года.
— Если вы уже выплачиваете ипотеку на квартиру в новостройке, которую покупали у застройщика, и в семье родился ребёнок — вы имеете право на рефинансирование вашей ипотеки по льготной ставке. Госпрограмма это допускает, — пояснил Авдеев.
Ставки по ипотеке с господдержкой выше, зато эта программа не адресована никакой отдельной социальной группе. Так что она подходит практически всем. Правда, распространяется она только на покупку жилья в новостройке.
Ставка, рекомендованная по ипотеке с господдержкой, составляет не более 7%. При этом её можно ещё снизить. Многие банки предоставляют дисконт (к примеру, в ВТБ это 0,3 процентного пункта) при использовании на сделке электронных сервисов. Ставка может быть ещё меньше, если по договору с банком застройщик готов предоставить дополнительный дисконт.
Брать или не брать, вот в чём вопрос?
По словам Юрия Авдеева, для многих заёмщиков льготные ставки по ипотеке — определяющий фактор при покупке квартиры в новостройке, поскольку позволяют получить относительно невысокий ежемесячный платёж.
— Ещё одна причина — это дальнейшая цифровизация сегмента. Сегодня заключить сделку и оформить жилищный кредит можно удалённо, процесс постоянно упрощается, — рассказал он.
Несмотря на корректировку ставки по ипотеке с господдержкой, её условия по-прежнему гораздо выгоднее базовых предложений банков. А распространение семейной ипотеки на клиентов с двумя детьми до 18 лет и на семьи, родившие ребёнка до конца 2023 года, существенно расширило круг потенциальных заёмщиков. Это должно обеспечить стабильный спрос на жилищные кредиты. Так что ещё большего улучшения условий ждать вряд ли приходится. А вот дальнейшая корректировка ключевой ставки, а вслед за ней и ипотечной вполне возможна.
Другой важный фактор — цены. Как уже писал dоnnews.ru, несмотря на некоторое снижение спроса, недвижимость в Ростовской области не дешевела. Не случится этого и в 2023 году. Жильё в России, в принципе, как было, так и остаётся самой надёжной инвестицией. Его точно не стоит покупать лишь во время «шоковых» ситуаций на рынке, когда Центробанк страхуется и поднимает ключевую ставку до двухзначных значений.
В любое другое время ипотеку брать можно и нужно. Во-первых, потому, что чем раньше возьмёшь — тем раньше отдашь. Во-вторых, потому, что в противном случае придётся платить аренду за чужую квартиру, в чём гораздо меньше смысла.
Однако прежде чем решиться на ипотеку, стоит выбрать для себя надёжный банк-партнёр. Его специалисты помогут здраво оценить свои финансовые возможности, а также подобрать оптимальные условия кредитования.