Отмена льгот по ряду государственных ипотечных программ и рост ключевой ставки ЦБ снизили привлекательность жилищных кредитов и несколько «остудили» рынок Ростовской области в июле-августе. Потенциальные заёмщики заняли выжидательную позицию, а банки и застройщики региона стали работать над новыми ипотечными предложениями. В том числе совместными.
Условия покупки жилья становятся менее привлекательными
В июле 2024 года в Ростовской области объём выданных ипотечных кредитов составил 32,3 млрд рублей. Это на 35% меньше, чем в июне текущего года, когда общая сумма жилищных займов достигла 50 млрд рублей. По данным Объединённого кредитного бюро (ОКБ), число оформленных в Ростовской области ипотек сократилось на 9%: с более чем 173,5 тысячи в июне до 157,6 тысячи в июле.
Впрочем, такая тенденция наблюдается и в целом по стране: всего в России в июле было оформлено 5,9 млн ипотечных кредитов, что на 3% меньше июньского показателя. Общая сумма таких займов снизилась на 28% и составила 1,42 трлн рублей. На этом фоне спрос на рынке жилья ожидаемо стал падать.
Как отметил коммерческий директор строительной компании «Анастасия» Вадим Зайцев, с закрытием ряда госпрограмм и повышением ключевой ставки активность потенциальных заёмщиков снизилась: «92% наших клиентов являются ипотечными покупателями. Все ждут стабилизации условий по ипотеке и надеются на снижение ставок до уровня, к которому уже привык рынок. Клиенты откладывают покупку жилья, надеясь на снижение цен от застройщиков и появление стимулирующих программ».
При этом, как отметил эксперт, банки и девелоперы адаптируются к изменившимся условиям и начинают предлагать новые продукты, например ипотеку с господдержкой для определённых категорий клиентов — работников сферы IT, жителей Дальнего Востока и других, также появляются и различные варианты рассрочек.
Банки и застройщики предлагают новые условия приобретения жилья в ипотеку
В банках подтвердили этот тезис. В Сбере рассказали, что предлагают собственный дисконт 0,5% для новостроек, которые были зарегистрированы в 2024 году. В ВТБ отметили, что скидка на ипотеку действует у действующих зарплатных клиентов банка, она составляет 0,7% от ставки, а у будущих – 0,8%. Единый бизнес-лидер ВТБ и банка «Открытие» в Ростовской области — вице-президент Юрий Авдеев добавил, что зарплатным клиентам доступны и другие льготы: «Мы сохранили прежние условия первого взноса при получении ипотеки для зарплатников. Если обычный клиент должен иметь не менее 30,1% от стоимости квартиры для первоначального взноса, то люди, получающие зарплату на карту ВТБ, могут внести только 20,1%. По проекту ВТБ «Семейный банк» клиенту доступна ипотека без первого взноса на покупку жилья в многоквартирных домах. Остальные критерии соответствуют базовым условиям: максимальная сумма кредита может достигать 100 млн рублей, а срок — 30 лет».
В ВТБ рассказали о том, что льготы по ипотеке могут получить и некоторые другие категории клиентов. В частности, во время ВЭФ-2024 было подписано соглашение о запуске льготной программы покупки квартир для сотрудников МВД. Банк обнулит первоначальный взнос и предложит дополнительный дисконт 0,3 п. п. к базовой ставке, а застройщик оформит скидку для покупателей квартир.
Кроме того, банки и застройщики разрабатывают альтернативные программы финансирования. Например, предлагают субсидии, специальные акции для клиентов, адаптируют условия кредитования.
«Сейчас важно удержать клиента на рынке — и все это понимают», — прокомментировал Вадим Зайцев.
В пресс-службе Московской строительной компании нам сообщили, что запустили совместные программы с банками-партнёрами. Одну из них разработали со Сбером, она называется «Ипотека за 1 рубль» и распространяется на все ипотечные продукты.
«Также мы создали совместный финансовый продукт с Совкомбанком, — добавили в МСК. — По этой программе специальные условия действуют для ряда наших жилых комплексов и позволяют значительно снизить финансовую нагрузку. Кредит можно будет рефинансировать, когда изменится ставка или когда в семье появится ребёнок».
Ипотечному рынку потребуется время на адаптацию к новым условиям
Игроки на рынке жилья отмечают, что будущее ипотеки в Ростовской области и в России в целом зависит от политики правительства РФ и Центробанка. Последние события — рост ключевой ставки с 16% до 18%, изменения по семейной и IT-программам — говорят о намерении «остудить» рынок и сделать поддержку ипотечных программ более адресной.
С момента завершения льготной программы «Господдержка 2020» прошёл месяц, в течение которого наблюдалось некоторое снижение спроса, прокомментировали в МСК. В компании также отметили, что, несмотря на ситуацию на рынке, основную структуру спроса в июле обеспечили сделки, заключённые по семейной госпрограмме.
«Она и ранее занимала большую нишу в общем объёме наших продаж, — уточнили в компании. — А так как семейную ипотеку продлили до 2030 года, мы рассчитываем на дальнейшее сохранение числа подобных сделок».
Юрий Авдеев также подтвердил, что в последний год «семейная» ипотека была самой популярной льготной программой в России. А в июне наблюдался просто взрывной спрос: в ВТБ он вырос почти на 65% по сравнению с маем, так как многие клиенты с детьми решили активизироваться с покупкой жилья перед закрытием программы.
«Новая “семейная” ипотека стала более социально ориентированной. Получить господдержку и сейчас могут те семьи, которым это действительно нужно. Ипотечному рынку потребуется время на адаптацию к новым условиям, но я уверен, что этот период не будет долгим. Ведь жильё — это базовая потребность каждого из нас», — подытожил Юрий Авдеев.
Вадим Зайцев уверен, что до конца 2024 года, если экономическая ситуация в стране останется стабильной, спрос на новостройки укрепится: «В первой половине 2025 года возможен рост интереса заёмщиков при условии возобновления госпрограмм на привлекательных условиях или появления новых предложений для покупателей».