Эксперты назвали самые популярные способы сохранить и увеличить капитал

Появление даже небольших свободных денег – это неплохой повод подумать о том, как их приумножить. Задача эта непростая, несмотря на обилие разных вариантов. Выбирая высокорисковые инвестиции, лучше обратиться к профессионалам или пройти специальное обучение. Не желая рисковать, отличных результатов можно добиться, используя три самых популярных и наиболее надёжных способа: банковские вклады, покупка недвижимости и консервативные инвестиционные инструменты.

Открываем вклад и не беспокоимся

Возможности для сбережения средств сейчас уникальны. Банки предлагают беспрецедентно высокие ставки по вкладам, и клиенты активно этим пользуются. По оценке экспертов, в 2024 году рынок сбережений в России вырастет на четверть, побив рекорд прошлого года. Уровень ключевой ставки обеспечивает высокую доходность по депозитам и рекордный уровень сберегательной активности населения. Так как ЦБ РФ не скрывает, что жёсткая денежно-кредитная политика будет продолжена, можно ожидать сохранения высоких ставок на ближайшие полгода.

В таких условиях открытие вклада или накопительного счёта — рациональная стратегия, полагает единый бизнес-лидер ВТБ в Ростовской области, вице-президент Юрий Авдеев.

К примеру, максимальная доходность по вкладам в ВТБ достигает 21% годовых по рублёвому депозиту для новых клиентов и до 6,4% по валютному — в китайских юанях.

В этом и в других банках на повышенную ставку могут рассчитывать клиенты, которые уже пользуются другими услугами кредитной организации. Например, получают в банке зарплату или пенсию, покупают товары или совершают другие операции по дебетовой или кредитной карте.

Большинство банков предлагает открывать вклады на срок от 3 месяцев до 3 лет как в своих офисах, так и в онлайн-формате. В последнем случае клиент прямо в приложении может настроить режим пополнения, снятия и периодичность выплаты процентов.

Кроме привычного депозита можно открыть накопительный счёт. Максимальная ставка по нему может достигать 20%. При этом проценты могут начисляться на минимальный остаток без дополнительных условий в течение двух месяцев, ограничений по снятию и пополнению на накопительном счёте нет.

В 2024 году клиентам банков стал доступен ещё один способ накоплений — программа долгосрочных сбережений (ПДС). Она позволяет увеличить капитал не только за счёт личных взносов и инвестиционного дохода, но и за счёт финансовой поддержки от государства, которая может достигать 360 тысяч рублей за 10 лет. По правилам софинансирования вкладчик получает от государства 36 тысяч рублей в год при условии, что инвестирует как минимум такую же сумму. Для участников программы есть возможность открыть вклад «Двойная выгода» с доходностью до 27%. ПДС предусматривает наследование всех накопленных средств и досрочное снятие в особых жизненных ситуациях.

Покупка недвижимости: надёжно, но окупается долго

Директор агентства недвижимости Immobily Алексей Олейников отмечает, что инвестиции в недвижимость востребованы всегда. Чаще всего на свободные деньги люди покупают квартиры, дома или делают инвестиционные приобретения, к примеру, в виде небольшого торгового павильона или точки фастфуда. Если позволяют средства, приобретают офисные или коммерческие помещения, земельные участки и так далее. Однако у инвестиций в недвижимость есть минус — если понадобится из них выйти, продажа объекта займёт время.

«Если с другими направлениями инвестиций получить обратно деньги можно, как правило, достаточно быстро, то конвертировать недвижимость в финансы не так легко. Недвижимость в этом плане более консервативна, не всегда подходит для быстрого роста дохода, но зато она более устойчива к различным кризисным ситуациям», — полагает директор агентства.

При этом эксперты отмечают, что за прошлый год цена квадратного метра жилья в Ростовской области выросла как минимум на 15%. А стоимость аренды однокомнатной квартиры в Ростове с декабря 2022 года по июль 2024 года увеличилась на 59%.

По данным федерального портала «Мир квартир», Ростовская область оказалась на 69-м месте в РФ по соотношению стоимости и окупаемости жилого дома. При средней цене дома около 7,8 млн рублей и средней цене аренды в размере 33-34 тысяч рублей в месяц окупаться такая покупка будет почти 19 лет.

Достоинство инвестиций — разная степень риска

В перечень надёжных инвестиционных инструментов, при этом доступных даже начинающим, входят золото и инвестиционные монеты. Такие монеты выпускает Центробанк. Делают их из золота, платины и палладия. Их легко купить в банке и несложно сдать обратно, а цена монет максимально приближена к стоимости металла, из которого их отчеканили.

Покупка золота остаётся привлекательной инвестицией: за 2023 год рост цены металла по курсу ЦБ составил 46%, с начала 2024 года цена выросла на 34%. Клиенты ВТБ за 2023 год пробрели более 72 тонн золота. Частные инвесторы активно проявляют интерес к металлу в обезличенной форме. В этом же банке открыто более 58 тысяч металлических счетов, на которых хранится более 37 тонн драгоценных металлов. Растёт спрос и на инвестиционные монеты.

Игорь Харченко, руководитель направления «Страхование и инвестиции» в международном агентстве финансового планирования ICN FPG, говоря о стратегиях инвестирования, подчёркивает: главное — сохранить денежные средства. «Нужно выбирать те финансовые инструменты, в которых деньги будут под защитой, а активы застрахованы. И далее, соответственно, чтобы было приумножение капитала выше инфляции».

Если же говорить об инвестициях на бирже, то и здесь новичкам лучше выбирать консервативные инструменты. Такими считаются облигации федерального займа и долговые бумаги надёжных эмитентов. Российский рынок также даёт хорошие возможности и для инвестиций в акции. Новичкам и тем, кто не хочет рисковать, можно выбрать так называемые «голубые фишки» — в этот список входят крупные российские компании.

Однако нужно учесть, что для выхода на биржу нужен брокерский счёт или ИИС, а значит, брокер будет брать комиссию за свои услуги. Кроме того, есть и другие издержки, которые сопровождают любой доход при любых инвестициях — это налоги. И их нужно уметь считать и вовремя платить, особенно это актуально для новичков. Хорошая новость в том, что в российском налоговом законодательстве предусмотрены льготы для долгосрочных инвестиций. Их смысл можно объяснить так — чем дольше инвестор держит свои деньги в ценных бумагах, недвижимости или в золотых слитках, тем меньше налогов он заплатит.