Современный зарплатный проект уже давно перестал быть просто набором функций для зачисления зарплаты на банковскую карту. Сегодня это комплекс технологических решений, позволяющих использовать все возможности сервисов доставки, льготного кредитования, получения максимального кешбэка.
Если несколько лет назад получателям зарплатных карт было важно наличие большого количества банкоматов для снятия наличных, то с развитием технологий, эквайринга и мобильных приложений, отменой комиссии за снятие в любых банкоматах это условие перестаёт быть актуальным.
Варвара Сенина, директор розничного бизнеса «Альфа-Банка» в Ростовской области, отмечает, что сегодня клиенту недостаточно просто иметь зарплатную карту.
«Клиенты всё чаще выбирают карты с кешбэком, тревел-карты и детские карты. Возросли требования к предоставляемым банками сервисам для дистанционного обслуживания: начиная от доставки карт и продуктов и заканчивая перечнем операций, которые клиенты могут проводить удаленно, без обращения в отделение», — подчёркивает Сенина.
Что важно работодателям при открытии зарплатных проектов?
Большинство банков сегодня открывают зарплатные проекты бесплатно. Практически не встречаются принципиальные отличия в обслуживании крупных компаний и небольших предприятий.
В ВТБ отмечают, что компании, открывающие зарплатные проекты, надеются на экономию средств и времени.
Как отметил Юрий Авдеев, единый бизнес-лидер ВТБ и банка «Открытие» — вице-президент компании, выбирая банк для зарплатного проекта, предприятие оценивает цифровые возможности продукта и специальные условия обслуживания. «Это связано с высокой конкуренцией в банковском секторе. Коммерческие структуры заинтересованы не только в начислении заработной платы в один клик, но и, например, в выгодной ставке по кредиту для развития бизнеса», — полагает он. Зарплатный продукт должен быть прост в использовании как для работников, так и для работодателей. В ВТБ после открытия расчётного счета последние могут заказывать зарплатные карты сотрудникам через интернет-банкинг, без необходимости посещения офиса и подписания документов. Руководитель или бухгалтер может отправить заявку на необходимое количество зарплатных карт для сотрудников одним кликом.
В «Почта банке» отмечают, что компании, открывающие зарплатные проекты, ожидают бесплатного обслуживания счёта и карт, возможности перевода средств по номеру счёта в другие банки, снятие наличных в сторонних банкоматах, а также кешбэк на базовые покупки и категории.
«Отдельное внимание уделяется дополнительным нефинансовым сервисам для VIP-зарплатных клиентов: проходы в бизнес-залы вокзалов и аэропортов, такси, бесплатные подписки на сервисы. Как правило, список предпочтений не меняется. Однако в последнее время клиенты настаивают на эксклюзивности предложений в кешбэке», — отмечают в банке.
В «Альфа-банке» напоминают, что для юридических лиц главное — удобство и простота в использовании проекта: зачисления зарплаты от 1 минуты, интеграция с 1С, круглосуточная поддержка, индивидуальное обслуживание, отсутствие комиссий, перевод зарплаты и других выплат, включая дивиденды, а также бесплатная доставка карт до рабочего места сотрудника или в любое указанное место.
Вице-президент — региональный директор ПСБ в Ростове-на-Дону Лариса Чураева обращает внимание на то, что помимо комфортных условий для клиентов, бесплатного и оперативного обслуживания ключевой запрос последних лет — максимальная технологичность процессов.
«В ПСБ зарплатный проект можно подключить в считанные минуты с помощью специального сервиса банка и в дальнейшем выполнять все необходимые операции и осуществлять управление проектом удалённо», — подчёркивает она.
Что стоит учитывать работникам?
Ещё осенью 2014 года в России были приняты поправки к Трудовому кодексу, отменяющие «зарплатное рабство», когда сотруднику для выплаты заработной платы навязывался только один конкретный банк. Но если человек меняет место работы, банк нового работодателя по-прежнему может потребовать сменить зарплатную карту.
К счастью, так происходит не всегда.
К примеру, в ВТБ реализован продукт, когда за невысокую плату организация через один интерфейс зачисляет зарплату сотрудников на карты разных банков.
В случае смены работодателя любой человек вправе самостоятельно выбирать банк для получения зарплаты. Выбрать банк можно в любой момент, представив работодателю заявление об изменении реквизитов для перевода средств.
Но в ВТБ декларируют дальнейшее упрощение условий зарплатного обслуживания.
«Оформлять заявление у работодателя на переход в ВТБ не нужно — для перевода зарплаты достаточно подключить ежемесячное автопополнение счёта на 9 тысяч рублей; что важно — оно будет проходить также без комиссии. Рассчитываем, что такие изменения позволят клиентам легко переходить из банка в банк и получать наиболее выгодные условия вне зависимости от зарплатного проекта своей компании», — отметил Юрий Авдеев.
Если работодатель подключает услугу «Внешние платежи» организация может проводить перечисления в рамках зарплатного проекта «Альфа-Банка» на карты других банков.
В рамках зарплатного проекта этого банка клиентам также доступны бесплатное обслуживание зарплатной карты, кешбэк по картам, сниженные ставки по кредитам, бесплатное снятие наличных в любых банкоматах России, оплата коммунальных платежей по QR-коду без комиссии и многое другое.
В ВТБ клиентам с зарплатными картами также доступны фиксированные дисконты: на кредит наличными до 1,5% к ставке, на ипотеку — 0,4%, на автокредит — 0,5%. По накопительному счёту ставка увеличивается на 2 процентных пункта до 16% годовых на ежедневный остаток. Сегодня зарплатный проект представляет собой не просто пластиковую карту для получения средств, а экосистему с доступом к специальным условиям по кредитным и депозитным продуктам, полезным сервисам, например оплате мобильного и услуг ЖКХ без комиссии.
ПСБ работает с предприятиями по зарплатным проектам, не требуя обязательной замены старых карт, отмечает Лариса Чураева.
«Технических сложностей в этом нет, так как в ПСБ реализована возможность перечисления денежных средств сотрудникам в разные банки в рамках единого зарплатного реестра. Этот процесс полностью автоматизирован. Но если зачисления на карты зарплатного банка для организации бесплатны, то переводы в сторонние банки оплачиваются по тарифам расчетно-кассового обслуживания», — уточняет банкир.
На что обращают внимание бухгалтеры, выбирая банк для зарплатного проекта
Валерия Арсеньева, декан факультета экономики Южно-Российского института управления филиала РАНХиГС обращает внимание на несколько аспектов, на которые обращают внимание бухгалтеры компаний при выборе банка для зарплатного проекта.
«Первое — это, естественно, стоимость услуги. Хотя зарплатный проект в последнее время в большинстве банков стал бесплатной услугой. Затем оцениваются виды выплат, включённых в зарплатный проект. Есть банки, у которых помимо заработной платы в него включаются командировочные, дивиденды, выплачиваемые учредителям. А есть те, кто работает только по выплате зарплаты, отпускных, социальных пособий и не более того», — отмечает эксперт.
Важна сопоставимость с бухгалтерскими программами, которые используют в своей деятельности предприниматели. «Есть банки, у которых только вручную можно создавать реестры, так как учётные системы, базы данных не интегрируется.
По мнению Валерии Арсеньевой, пожелания работников при выборе банка для зарплатного проекта чаще учитывают в небольших компаниях, поскольку там проще использовать индивидуальный подход во взаимоотношениях с сотрудниками.
Сергей Огурцов
Поделиться:
